作者｜时文朝「中国银联总裁」

文章｜《中国金融》年第14期

银联网络是国家重要的金融基础设施，在中国人民银行的支持与指导下，作为银联网络的建设和运营者，中国银联近年来通过持续升级转接清算系统、加强自主品牌建设、做好产品体系构建、制定业务技术标准、拓展支付生态体系等举措积极推动支付清算基础设施的创新发展，确保我国在国际支付市场的话语权和地位。同时，银联充分发挥卡组织的桥梁与枢纽作用，凝聚产业合力、积极构建完善的银行卡风险防控体系，推动国内银行卡产业欺诈率持续位于全球低位水平，有效保障了社会公众的切身利益，为金融市场的稳定运行与社会经济的安全发展贡献力量。

积极推动支付清算基础设施创新发展

搭建完成并持续升级银行卡转接清算系统

转接清算系统是支付产业发展的中枢，是支付清算基础设施的重要组成部分。为实现国内银行卡跨地区、跨机构联网通用，银联组织建成了系统架构基本合理、布局相对完整、性能持续稳定、运转较为高效的转接清算系统，并随着信息技术的创新发展持续升级优化，积极促进国内支付体系的现代化发展。

从单中心到多中心部署构建转接清算系统。银联自年成立后，在原金卡中心系统基础上筹建了转接清算系统，建成了上海信息中心。为有效保障业务运行的安全性、连续性与提升抗灾水平，在北京设立了备份系统，形成了双活运营、互为备份的系统架构。自年起，先后在深圳、香港搭建了境外收单平台和境外个性化平台的主备系统，两套系统双活互备，为境外开展业务奠定了坚实的系统基础，促进了国际业务的快速发展。

从I代到II代系统优化升级系统功能。银联第I代跨行交易系统于年投产上线，主要包括转接系统、清算系统、差错系统、文件系统四个基础功能系统。为进一步提升转接清算系统的稳定性、高可用性以及满足业务拓展的需要，于年启动建设第II代跨行交易系统，在第I代系统的基础上拓展线上线下接入渠道，并提供个性化接入模式,丰富了跨境汇款、退税、无卡交易、线上支付、NFC手机支付、扫码支付等多种创新支付功能。

持续提升系统容量以提高系统运转效率。银联在I代系统与II代系统建设与升级过程中，积极做好提升系统处理性能、扩展系统交易容量、提高交易成功率等方面工作，转接清算系统处理效率、峰值处理能力得到明显提升。年，银联网络成功处理交易.1亿笔，交易成功率达99.58%。目前，银联正在加快推进系统扩容工作，以顺应互联网支付、移动支付等新兴业务的发展要求。

稳步推动转接清算系统云端化发展。随着金融科技的创新发展，银联加快推动云计算、大数据等新兴技术的应用。早在年便启动了云计算前瞻性研究，于年开始搭建私有云平台，依据国际通行的云计算服务架构，在统一计算、存储、网路资源池基础上构建了以云资源管理平台、云集成开发与运行平台为核心的IaaS、PaaS服务。目前，银联云服务平台已作为公司核心支撑平台在生产环境落地应用，并计划在条件成熟后将转接清算系统迁至云服务平台运营。

加快推进自主品牌建设与产品体系构建

品牌建设是银行卡网络成为支付清算基础设施的关键举措。银联自成立起便确立了独立自主的品牌战略，积极推动银联标准卡发行，加快银联网络向境外延伸。年银联向国际标准化组织ISO申请62卡Bin号，开始发行具有自主知识产权的银联标准卡。截至年底，银联卡累计发卡量达到61.3亿张，占全球银行卡发卡量的50%左右。年，银联加快国际化发展战略，目前受理网络已延伸至全球多个国家和地区，覆盖超过万家商户。银联品牌逐渐成长为国际主要支付品牌之一，知名度和美誉度显著提升。同时，银联积极响应并贯彻国家“一带一路”倡议，参与沿线国家发卡、受理市场建设，为境外当地居民提供安全、便捷的支付服务。

产品体系搭建是支付清算基础设施创新发展的重要推动力，银联持续强化支付产品体系建设，为合作伙伴和社会大众提供更加多样化的支付工具。过去15年，银联推动国内零售支付产业从纸质支付工具快速升级到电子支付工具。与之适应，银联的产品体系持续不断地优化和创新，逐渐形成了以卡支付产品、互联网支付产品、移动支付产品为主的产品体系。卡支付产品方面，主要包括借记卡、信用卡、预付卡、借贷合一卡等，按存储介质可分为磁条卡、芯片卡、磁条芯片复合卡等产品。互联网支付产品方面，主要包括银联在线支付、银联快捷支付等产品。移动支付产品方面，顺应移动互联网时代支付产业发展趋势，重点构建了“云闪付”产品体系，主要包括ApplePay、SamsungPay、HuaweiPay、NFC－HCE支付等NFC移动支付产品。年5月，联合40余家商业银行正式推出银行银联云闪付







































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