一、业务应对策略

（一）产品服务创新化

产品服务的变革转型，应树立“以客户为中心”的产品设计理念。过去，银行产品主要以预期收益率型为主，产品种类单一且风险未能转移到投资者身上而是使得银行成为风险主体。未来，要不断丰富产品形态，落实“以客户为中心”的产品理念，满足不同投资者的多层次需求。

在银行改善和创新产品与服务过程中，从挑战来看主要是五个方面：

1.同质竞争

在利率市场化的背景下，商业银行为了生存需要提高中间业务收入，从而不得不向综合化经营转型。大型银行将走综合化经营的集团发展道路，而中小银行将更







































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