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投资理财这点破事之——为什么？

每一个为生存不断奔波的成年人，在下班后回到自己的小窝，卸去一身疲惫，拿出手机刷抖音、上B站和听喜马拉雅时，应该或多或少都看到和听到过，关于投资理财的视频和音频，有的是在做知识扫盲，有的是在做课程营销，有的是在给自己拉业务。不管目的如何、内容如何，检验真理的唯一标准就是实践，但是很遗憾，实践与理论似乎总有不少差距。

作为一线财富管理工作过的CFP（国际理财规划师）持证人，这几年最深切的感受就是：想要把目标、工具、理论和实践都做到完美结合，着实困难！但我并不想把做投资理财说的太过玄乎，实际上所有面对过客户或经常与人做交流的朋友都会有同样的感受，就是在沟通中说能让对方听得懂的“人话”何其重要！所以今天我想聊的，就是如何简单的理解和实践投资理财这点“破事”。

万事问个“为什么”：

理性人做任何事都抱有一定的目的性，即便看似无目的的游荡漫步，潜意识里也已经产生了对休息、放松自己的需求。因此，为什么要投资理财？这是我们要问自己的第一个问题，亦即确立投资理财的初心。

投资本身，就是调和主观自我（欲望）和客观世界（市场）的过程，我们往往投入太多的时间学习技巧和方法，精力都放在了对市场变化和产品工具的研究上，却少有机会扪心自问一下，我要通过投资达成什么目的？

对投资者（每一个做投资理财的人，比如我们自己）做个简单分类：机构投资者（基金公司、保险公司、资管机构等），个人投资者（职业散户、个体交易员、散兵游勇）。无疑，大部分人都是散兵游勇，也是从信息、技术和研究能力上最弱势的一方，直白点讲，也是韭菜分布最广的一方。

散兵游勇本身是个中性词，但天然劣势决定了我们无法与大型投资机构和经验更加丰富的“老韭菜”们对抗，所以很多人选择成为机构的一份子，比如买基金。这里涉及到投资方法和工具的内容，我们后边再细谈，回到这一部分的主题来，也就是散兵游勇的投资初心是什么？

为了逆天改命、跨越阶级？为了与优质资产长厮守、共进退？为了赚取仨瓜俩枣、补贴家用？

相信抱有以上任何一种目的的人都存在。这些目标并没有好坏之分，只有是否与自己相配，换句话说，适合自己的才是最好的。

那么究竟如何判断什么样的投资目标适合自己呢？我认为主要取决于个人性格、家庭资产和专业能力三个方面。

（1）个人性格

首先关于性格的问题。百度搜索性格测试会出来很多专业测试问卷，其中贝尔宾团队角色测试当属比较专业的性格测试，感兴趣可以自测，方法结果在百度上都能搜到。我们说点简单的评估方法，性格测试的目的其实是为了确定个人投资者适合做短线投资还是长线投资。这里我们假设资金在短期无使用计划，且仅针对高风险工具做投资，即如果框定了我只做股票或期货的话，该针对什么样的性格做什么样的选择。

为什么做这样的前提假设呢？因为如果资金确定了短期要使用，比如半年以内买房子，那就很难有什么投资规划的空间，顶多做个开放式基金，稳妥的买二级债，激进的买偏股型，不确定性太大，难以配置；如果只框定在固定收益类产品里选择，那在预期收益的把控上就缺少想象空间，无法燃烧投资激情，用我曾经对一些客户的话来讲，如果你只做理财和信托，那根本没必要找我，因为风险评估在R3级以下的产品，实在难以用到太多专业能力。

对于短线投资而言，自控力强、性格干脆果断的人比较适合。短线投资需要在一定投资方法、交易系统下严格执行、及时操作。像姑娘去商场买衣服、大妈去菜市场买菜一样货比三家、挑挑拣拣，对短线投资者而言就是寻死之路。

对于长线投资而言，逻辑性强、性格坚韧偏执的人比较适合。长线投资需要在研究分析上力求全面深刻，很多时候在等待机会，如同非洲大草原上捕猎的狮子，不动则已，动则必杀。如果面对短期波动就一惊一乍、惶恐不安的人，是不适合长线投资的。

有一种人是不适合投资理财的，那就是易怒又感性的人。易怒的人自控力差，性格偏激又相对自负，很难听的进别人意见，追求短期利益又无法承担结果，盈利了会自以为是，亏损了就迁怒他人。感性是每个人都有的性格成分，但过分感性会使人丧失逻辑分析能力，情绪跟着短期市场随波逐流，有承担结果的责任感但缺少进步的空间和速度。

（2）家庭资产

其次关于家庭资产问题。讨论家庭资产，不单单只是看有钱没钱，除了总量的考虑，结构方面的问题更值得