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点击上方蓝字“资金申报网” 随着中国农业产业化发展的不断深入，科学规范的现代农业金融支持体系建设是中国发展农村经济的重要目标和任务。然而中国农业产业金融支持目前还不够充分和高效，存在着农村金融弱化的问题。本文分析了发达国家农业产业化金融支持的具体措施，总结其中可借鉴的经验。
美国
美国不仅农业产业位居世界最发达国家行列，而且农业金融体系也是全世界最发达的。其农业金融体系是复合型的模式，主要由合作金融体系、商业金融体系与政策金融体系的相互合作、相辅相成来实现农业产业的金融供给。政策性金融体系
政策性金融体系主要包括以下几方面：
（1）农民家计局
农民家计局受美国农业部直接领导，对无法从营利性金融体系中获得贷款支持的农场主提供信贷。该机构属于非营利机构，是美国联邦政府实施农业政策的主要执行机构。
（2）商品信贷公司
商品信贷公司目前也是美国联邦政府的直属机构，主要职能有对农业生产提供补贴，保护农业经营主体的收入水平，对农业商品价格进行调控。可以说，该机构是负责直接落实农业产业政策的国家部门。
（3）农村电气化管理局
农村电气化管理局也是隶属美国联邦政府农业部的机构，主要职能是为农村电气设施建设项目和相关投资项目提供贷款。
（4）小企业管理局
小企业管理局是由美国联邦政府成立的金融机构，主要是为难以从营利性金融体系中获得贷款支持的涉农小企业提供贷款，也开展相关的金融咨询服务。
合作金融体系
合作金融体系在美国农业金融系统中居于主要地位，其中包含联邦土地银行与联邦土地银行协会(主要负责长期贷款业务)、联邦中间信贷银行与生产信贷协会(主要负责中短期贷款业务)、合作社银行(负责对农村合作社提供资金支持)。这些机构成立初期是由美国政府出资作为初始资本，之后便由合作社、借款人等社会资金出资入股积累资本。
农村合作社则通过在贷款条例中要求投资入股等方式，动员农业从业者本身、社会资金投资于农业合作金融体系，从而发挥了较高的金融投融资效率，并对美国农业产业发展起到了重要作用。美国早在年便制定了齐全的农业方面的信贷法律，对改善农业从业者的收入，促进农业产业发展起到了积极作用。
商业金融体系
美国营利性的商业银行也开展涉农贷款业务，但是由于自身追求营利，规避风险的性质，主要以小额、短期的农业贷款为主。对长期涉农贷款，则要求贷款人提供抵押。所以美国联邦政府设置了专门办理农业贷款的农村信用机构，提供门槛与附加条件较低的长期农业贷款。
由于农业产业风险高，周期长，私营保险公司的农业保险业务风险较大，失败率较高。针对此问题，美国联邦政府颁布了《联邦农作物保险法》并进行了一系列的后续修订，最终建立了政府补贴农业保险、补贴农业产业及农民的金融体系，使美国农业保险体系变为由营利性商业保险公司经营，联邦政府提供保险费、管理费等补贴的模式。
日本
日本的农业金融体系中，政策性金融与合作金融有着明确分工并相互配合，而且在日本政府的强有力支持下，日本农业金融体系有着政府主导的特点。合作金融体系
日本同样在农业金融体系中采取合作金融模式，但日本的合作金融组织依附于农业协同组合(简称农协)，而农协属于半官方性质的机构，所以日本的农业合作金融体系带有浓厚的官办性质。
农协系统中最高等级的是农林中央金库，中间层级的为县信用农业协调组合联合会，最低层级为综合农协。该机构按照自愿自主原则接受农民的登记和入会。这3个层级负责的业务不同，彼此间是协调合作的关系，并不是行政层级关系。
在农协体系中，基层的综合农协由农户、社会居民或团体等投资入股登记成立，直接办理对农户的信贷业务，吸收存款的利率也高于其他银行。综合农协还要求农户将农业经营收入、农协分红的部分或全部存入基层综合农协中。而基层综合农协并不是营利性机构，所以提供了优惠的贷款利率。
中间层级的县信用农业协调组合联合会(简称信农联)，主要负责基层农协和农林中央金库间的协调职能，是跟基层农协一样的决策体制，只不过权力机构为农协团体组成的代表大会，而且股东层级一般为地方农协、县级的社会团体、农业团体等。信农联的协调工作主要是将信贷业务后的剩余资金上缴到农林中央金库，当资金短缺时，信农联可向农林中央金库申请资金支持。
农林中央金库是日本农协合作金融体系的最顶层机构，通过吸收基层农协的上存资金，还有经政府批准发行农村债券来筹集资金，所以农协会员的存款利率要高于社会一般存款利率。农林中央金库的资金主要用于满足农协系统的融资需要，也会对与农协会员有业务关联的大型企业提供贷款。
政策性金融体系
日本的政策性金融体系的主要执行机构是农林渔业金融公库，该机构主要负责对农村设施建设提供资金供给。如果农业从业者在日本合作金融机构中难以获得筹资，那么农林渔业金融公库则可以对其提供相对优惠且长期的贷款。农林渔业金融公库也承担着对农业产业进行信贷扶持的职能。
农业信用保险体系
与一般的营利性保险体系不同，日本农业信用保险体系得到了政府的大力支持，体现了政府的政策性保障职能。日本农业信用保险体系是专门针对农协系统中的农民会员的保险。
日本农业信用保险体系不仅为农协债务提供保险业务，还对农协提供低利率的资金以提高其担保能力。如果农协破产，农业信用保险将为单个储户提供万日元(日元约合5.15元人民币，)以内的保险金，储户存款超过万日元的部分，则在农协完成债务清偿后再补偿。相应地，农协要将每年存款总额的10%作为专项准备基金交由农林中央金库管理，如果农协出现资金危机，可以通过法定程序用该专项准备基金来提供紧急性低息贷款。
德国
德国农业金融系统中，商业性的比例相对更低，合作银行、合作社是农业金融体系最重要的组成机构。据统计，农业信贷中的60%都是由这两个机构提供的。德国农业金融系统中合作金融占主要地位。农业合作金融体系
德国农村信用合作社有着悠久的历史，可以说是最先建立农业合作金融体系的国家。德国农业合作金融体系自下而上分为3个层级:
第一层级为基层农业信用合作社，资本主要来自合作社会员(农户、农场主、社会人员、社会团体、金融机构雇员等)的入股，基层农业信用合作社直接办理信用合作业务和农业信贷业务。
第二层为地区性的合作银行，有德西、德南和斯图加特这3家中心合作银行。
最高层为一级中央合作银行，相当于中国的央行，负责地区合作银行的资金运转中介服务和相关结算管理职能。
这3个层级，每层都是独立法人的经济实体，且从下往上依次持股，即下级合作金融机构持有上一级金融机构的股份。
政策性金融体系
德国农业政策性金融机构主要为德国农业抵押银行，主要为农业和农村的发展提供金融支持;德国农业抵押银行的资本来源是德国的农业土地税，并由德国政府提供信用担保，同时享有所得税、工商税减免的税收优惠。
农业信用合作联盟
德国的全国信用合作联盟是德国农业合作金融体系中的行业自律组织，主要具有为合作金融体系提供信息服务、宣传服务、协调关系服务、管理保证基金等职能，而且还履行审计和培训职能。
法国
法国尤为重视本国农业发展，出台了很多补贴政策支持农业发展，法国的农业产业化金融支持措施主要有如下两方面。农业合作金融体系
法国农业信用合作金融体系同样分为3个层级。
最高层级是法国的国家农业信贷银行，是法国农业金融体系的最高行政机关，受法国财政部和农业部的多头领导，有权对农业金融体系进行协调和管理，主要职能是集中和管理各省级银行的剩余资金，监管各区域银行的金融活动，负责各省级农业信贷银行之间、农业信贷银行与其他银行间的票据清算等。
省级的农业信贷互助银行(简称农信行)构成了法国农业合作金融体系的第二层级，省级农信行负责协调地方基层农信行的金融业务，管理法国总行提供的信贷资金。目前法国共有94个省级农信行。
地方农业信贷互助银行构成了农业合作金融体系的第三层级，是最集中体现法国农业合作金融体系特点的机构，直接负责农业产业中的合作信贷运作。地方农业信贷互助银行并不具备独立核算资格，只有省级农信行和国家农业信贷银行才有独立核算资格。
农业保险体系
法国农业保险体系中政府提供了大量的补贴，数额占到了所有农业保费金额的50%一80%，而且法国政府还向保险公司提供了税收优惠政策。法国有不少农业互助保险机构都是国有单位，因此，在法国农业保险体系中，政府有很强的控制能力。农业保险体系在法国金融体系中也有着重要的地位。
发达国家农业金融的异同
相同之处首先，发达国家农业金融体系的根本目标都是为农业产业化发展提供金融资源支持，而且发达国家都十分重视农业政策性金融体系的建设，推出了很多优惠政策和补贴，来支持农业政策性金融体系的发展。
其次，在基层的农业金融体系上，发达国家都采用了合作金融组织这一金融模式来支持农业产业化发展，并实施各种措施、政策来支持和规范农业合作金融体系的发展。发达国家的合作金融组织，在财务管理、组织建设、经营管理等方面都有着相当成熟完善的机制。
第三，发达国家政府对农业金融体系都提供了完善的补偿机制，如农业贷款担保基金、贷款配套机制、农业项目贷款贴息、鼓励农业信贷的激励机制、对农业金融机构的奖励机制，而且金融机构的政策性亏损由国家财政埋单，这些措施都保证了农业金融信贷的积极性，维护了农业资金的完整性。
最后，发达国家都建立了完善的农业保险体制，并通过制定健全完善的法律对农业保险业务的相关内容进行详细的规定，充分利用了各种类型的保险机构经营农业保险业务。
差异之处发达国家间农业金融体系比较明显的差异之处在于政府的支持方式。例如，美国对农业金融体系以财政资金支持为主，如在农村基础设施建设方面，美国政府支出了大量的财政资金;而法国政府则主要对农业金融体系提供政策性支持，如提供了若干奖金激励机制来鼓励社会资本对农业进行投资，欧盟也出台了很多的支持政策。
综上可以看出，科学的农业金融体系应当包括合作金融、政策性金融和相关保险体系3部分。复合性、多层次的金融机构能够从不同方面满足农业发展的资金需求，能够更好地支持农业产业化发展。农业产业周期较长、风险较大，所以农业保险体系能够更好地落实政策性金融支持措施，并起到保护农业产业发展的作用。合作互助性金融体系是农业金融体系的必要组成部分，而政策性金融体系也是支持农业金融发展的必要辅佐部分。
（文章内容来源于网络，版权归原作者所有）
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