第2页:刘恩正:如何发展中国相互保险业

说到这里我说一个亲身经历的例子,两年前黑龙江省委省政府对农业保险到基层农村调研的时候,底下农民座谈的时候说你们希望有什么样的保险?农民给省领导谈到了,说我们希望什么呢?让我们说真话吗,我们希望说有灾的时候赔我们钱,我们参加保险要赔我们钱,在不受灾的时候给我们分红其实你如果一听挺没有道理的,因为保险是一种契约关系,今天你参保了是一种契约,有灾就赔,不出险没有赔付由于目前政府各方面的公开透明,农民在农业保险上清楚,清楚什么呀?整个的保费规模总体当中,他只拿了20%,80%是国家各级政府补贴的,国家的财政和省政府和县政府财政补贴,他认为如果没有灾的话,你商业贡献把我这个拿走了第三产业所占比重,就是国家补贴,他是这么一个想法回来以后省里开座谈会,这个会确定了当时黑龙江省要创新农村金融体系和金融保险体系,当时就设定了要创建四个试点两种模式,其中就有以乡和县为单位的,要组建相互制保险相互制保险刘老介绍了过程,他不是以营利为目的,他应该是会员制的,我说这是第一点,中国需要相互制这是社会的需求

运行费用低,农业保险要做好做实做细,这是成本比较高的一个,但是通过相互制,使你整个核灾定损过程中,你走到所有的地方参保会员要亲自参与,而且要亲自操作的由于这种情况下它的运行费用是比较低的,大家可以通过每年的保险行业年度的数据披露可以看到,阳光农业相互保险公司的综合费用在行业里,这几年过来一直是最低的,第三产业增加值增速没有比它再低的,这是相互制的一个特点

同时再一次声明今天发言五位嘉宾,这里面我不是专家,前四位都是专家级的,重量级的,文军和国军都是知名人士,刘总过去是中再副总,我们公司刚刚初期成立的时候是我们独立董事帮助很多,郭先生从我进入行业了解期间就听到他始终在孜孜不倦这么多年对相互制的追求,九月份在保险报还有一篇相互制论点

十年来我们整个的累计,光在黑龙江向农业保险农民赔款达到85亿,2013年黑龙江省水灾,2013年中国保险界财产险十大赔案第一大赔案是咱们公司,阳光农业相互保险公司的洪涝灾害赔款21.4亿元,当年公司也还没有亏损,整体走过来在中国相互制保险公司已经扎根本土化,表现我认为非常不错

费率相对来讲是比较低的,通过实践,我第二产业向第三产业是一个汇报发言,阳光公司成立十年,从05年开始成立,07年国家给予补贴,在没有国家财政补贴之前,05年开始承办农业保险农业保险到2012年之前全国农业保险各省开办这一块,大部分承担保险责任是四到八种保险责任,一般情况下通常是四到八种风险责任,而阳光农业相互制保险公司,当时上报是八种责任,但是他执行核灾定损是以实际产量来确定理赔,相当于承接所有责任,当时最初的时候有的说阳光公司条款费率偏高,当时是十的费率,但是他们没有研究保险责任阳光保险公司这十年来始终在承保会员以前三年五年常产和今年实收产量对比,他相当于承担了所有责任,而不是简单的八种还是四种保险责任当然这里面严格来讲从费率执行的时候也有报承不一,这个报告大家,第三产业增加值核算从去年到今年已经修订了,现在已经改过来了,就承担这些责任,所以说费率是最低的虽然这么低的情况下,以前的十现在都降下来了,今年我们又降了,2015年我们又降了二到三个点,低的降了两个点,高的降了三个点,就是农业产量十一连增带来的是什么呢?出现灾情的减少,这两年公司经营比较不错,这样相互制公司不是追求利润的前提下,满足了正常的积累和各种准备金,甚至大灾准备金提取以后,有一定能力了,今年年初主动再降费率,这实际上是让利给会员,这种情况下目前带动整个黑龙江对农业保险认可度比较高

我们下一位演讲嘉宾是来自于目前在开展相互保险实物工作的一线的非常权威的代表,他是阳光农业相互保险公司张天明董事长,大家欢迎

第1页:分论坛如何发展第三产业二:中国相互保险产业的发展空间

第二个观点,相互制保险在中国有实践,今天谈相互制保险,中国整个来讲相互制占的比重不大,但是在行业中国有实践,实践就是阳光农业相互保险公司是05年1月经国务院和保监会批准的中国当时唯一一家相互制公司,至今已经走过十年,刘老谈到了传统忽保和慈溪几个互保形式,应该说在国内有实践,在中国谈相互制,特别是到目前这个阶段是一个务实阶段了,而不是一种理论阶段,从国际保险史上来讲在国外有时间的阳光农业相互保险公司,我们公司这十年走过来就是把国际的相互制保险,从国际的实践到相互制基本原理,拿到中国大陆,实现中国本土化的相互制探索,这一块探索当中应该说从治理结构到经营的理念,以及到会员的增第三产业都包括什么值服务和会员的权益,这一系列方面都进行了摸索和探索,应该说十年走过来,目前整个公司发展还是比较健康的,所投的会员保护也是始终比较满意我们做农业保险,农业是一个比较大的群体,这么多年走过来,其实农业标地的问题,投保的问题在座各专家都非常清楚,非常难以准确的,但是到目前整个十年了,群众比较满意,谁也没有听说黑龙江阳光承保有大量的农户集体访也好,不满意也好,没有听到过,应该说摸索出了一条在中国实践道路

第二,为什么给大家深深鞠躬呢,感谢在座的各位在今天早上我往这走的时候我在想,今天的分论坛,这个论坛我估计就是20人之内,因为在国内关心相互制的人,我个人感觉到过去并不是太多,但是一进屋让我震撼,今天这么多人第二产业和第三产业来这个论坛,所以要感谢大家只要大家关心中国的相互制,相互制未来必然有前景

第三个观点,相互制保险在一些领域,应该说有较强的特殊优势,比如说在农业保险当中,这一块比其他的商业化股份制优势要大一些因为农业保险的特点,大家都很清楚,就是点多面广,标地分散,成本高,精准的核灾定损难,农业保险所有的损失也好,测产也好都是区间的,不可能精准到点,这种情况下,在这种环境当中比如说广东的水产养殖,现在最近几年发展非常快,过去小块的水田已经改成水产养殖了,水下的养殖,像一般的保险标地很难实现准确的测量这些产业里面确确实实需要使用相互制这种组织形式,应该说是最合适的因为相互制是公司与会员或者成员之间,他的关系是利益第三产业共享,风险共担,这是他的利益

第4页:龙文军:渔业保险发展面临新机遇

主持人:刘总的演讲娓娓道来,我想大家已经从刘总的演讲中感受到刘总丰富的保险实物经验和深厚的保险理论功底,他对要不要发展相互保险业,和怎么样发展相互保险业给出了非常务实系统的建议,我想请大家以掌声再次对刘总的精彩演讲表示感谢

第5页:王国军:互联网上的相互保险,互助传统的未来拓展

第6页:郭永利:发展相互制保险的机制建设

第3页:张天明:相互制保险在农业领域有独特优势

第7页:发言嘉宾与参会嘉宾展开互动式问答

刚才阐述他们四位的同时,我用最短的时间把我的观点讲完,留出更多的时间让他们分享他们的成果,我发言只是作为一个汇报性发言,目前在中国相互制保险公第三产业发展情况司,公司这一块来讲,阳光公司还是做的时间比较长的,我只是站在一个实际走过来的经验感触一个汇报发言

第二,行业有需求随着改革的深入,目前的经济全球化,我们保险业也处于全球化之中,刚才讲到保险业在世界全球现在占有不到30%,在中国行业内有必要,有相互制这种体制存在,它才是一个完整的保险行业因为相互制的理念不一样,所以说产品设计和服务与商业化的完全不同,这样可以互相促进,相互制的模式和产生设计,它的理念能够促进和渗透到股份制,纯正的商业化公司中的全面发展,所以我个人认为行业也是有需求

同时由于这种利益连接的关系,很容易和保户之间的关系有效连接起来了,在这应该体现在四个方面一个是由于公司的盈余不外溢,国家补贴不博时第三产业成长流失,因为相互制不为股东,他的目的不是以创造利润为目的的,他是以提供低成本的保险保障为目的,相互制公司从原理和章程上是可以分红,但是在实际实践当中,因为目的是保障,所以说实际实践当中很少有分红的,基本上产生的利润不向少数个别的股东去分红,而基本上是留在公司作为今后的风险时用

保障程度高,刚才讲了目的是保障,而不是获取利润,他尽可能的在能够规避正常风险的前提下提高保障程度

我的发言三点,第一,我个人认为中国需要相互制保险公司,中国需要相互制保险因为相互制保险刘老阐述很多,世界上发起比较早的一种组织形式,而且目前在世界上还占有很大的比重,而且各国现在还是占有很大比重特别是中国当前有目前的保险大国向保险第三产业是指什么强国迈进的这个时期,中国需要相互制保险公司发挥它的应有作用,这里面我想中国需要相互制保险,首先是社会需求任何一个行业没有需求你就不能供给,社会有需求近几年中国的保险业成为保险大国,不但是规模的发展,而更重要的是在中国的经济发展过程中作用的提高,使人们逐步的从过去对保险不了解到了解到依赖,目前可以说整个社会经济发展过程中,转型过程中对保险的需求和依赖度从不同的层次和不同的角度越来越强烈也就是说中国经济社会发展需要不同的组织形式

农业国家政策性补贴项目下,农民的观点在相互制当中就不存在了,国家补贴多少资金不流失,如果补贴多了对农民保护了,如果今年没有赔偿就作为今后储备,也没有流失出去

张天明:谢谢各位大力发展第三产业首先今天两个感谢,首先感谢主办方,阳光农业相互保险公司成立十年了,可能在国内这么大的论坛上来论相互制好象从我经历是第一次,所以说感谢主办方,能把这个作为一个论点

最后总结一句话,从目前中国实际情况来看,我个人认为相互制在中国有需求,有实践,有优势,下一步确实有空间,希望大家多多支持,谢谢各位
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